🪙 加密资产反诈强化：出金限制与提前登记制

❓ 有什么变化？

2026年8月6日，日本金融厅与警察厅联名，再次要求一般社团法人日本加密资产等交易业协会进一步强化利用加密资产实施诈骗的被害防止对策。金融厅说明的背景是：尽管金融机构已采取各种对策，犯罪手法仍不断复杂化、精巧化，加密资产交易业者客户的被害持续扩大；并且出现了「特殊诈骗」被害款被汇入加密资产交易业者账户的案例。也就是说，仅靠银行一侧的对策，无法阻断资金流入加密资产账户的通路。 此次要求的对策共11项：①强化开户时的不正防止与实态把握；②为防止被害而进行的确认与提醒；③法定货币入金后或购买加密资产后一定期间内限制出金（出库）；④出金地址提前登记制，且登记后一定期间内限制出金；⑤适当设定出金限额；⑥强化交易监控与登录环境监控；⑦检测到可疑交易后，迅速向客户确认、限制交易、冻结账户等；⑧怀疑冒名时强化认证；⑨核对汇款人姓名与加密资产账户名义人姓名是否一致；⑩共享有助于发现端倪、把握实态与提升对策水平的信息；⑪强化向警察提供信息与协作。 以往主要是开户时的身份确认加事后监控；此次的不同在于正面提出「刚入金或刚买入时不能立刻转出」「转出目的地须事先登记」这类时间差与事前登记的制动措施。要求对象是行业团体，实际适用时间、具体期间与限额由各加密资产交易业者自行规定。

👥 谁受影响？

• ●在日本国内加密资产交易业者开有账户、或即将开户的人
• ●计划购买加密资产并转往外部钱包或海外交易所的人
• ●被家人、熟人或网友以「投资」「帮忙」名义要求购买或转出加密资产的人
• ●准备从银行账户向加密资产交易业者账户汇款的人
• ●以本人以外名义入金或出金的情形（名义不一致将被核查）

🌏 对外国人的影响

对居住在日本的外国人来说，首先是开户门槛提高。要求中包含「强化开户时的不正防止与实态把握」，除在留卡等身份证件外，被追问交易目的与资金来源的场面会增多。 其次是转账时机。法定货币入金后或购买加密资产后，一定期间内不能出金（转往外部），出金地址也须事先登记。「今天买、今天就汇给老家的家人」将变得困难。以加密资产替代海外汇款的人，需要预留充裕时间。 第三，其中列有「核对汇款人姓名与加密资产账户名义人姓名是否一致」。姓名在罗马字、片假名、汉字之间容易写法不一的外国人，务必让银行账户与交易所账户的登记名义写法完全一致，否则入金可能被暂扣或退回。 此外，检测到可疑交易后的交易限制与账户冻结将更迅速。若接受来路不明的入金，或应他人请求代为转出，被冻结的可能就是你自己的账户。若未留意到日语的确认联络而放置不管，冻结期会拉长——请务必把登记的邮箱与电话更新为现用的。